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工商银行近期热点产品指引

发布时间: 2013-11-20 13:15:34   作者:本站编辑   来源: 本站原创   浏览次数:   我要评论()
摘要:

 

工商银行近期热点产品指引
(一)DF业务
     业务说明:客户将自有人民币资金存为人民币定期存款,并以人民币定期存款为质押向我行申请进口贸易融资,同时客户在我行办理一笔同等期限和金额的远期售汇。于到期日,人民币定期存款本息用于美元远期售汇交割,相应美元资金归还美元贸易融资本息。(存人民币,贷美元)    
     期限:可办理3个月、6个月、12个月的贸易融资。
     业务收益:远期价格越是优惠(即能用越少的人民币买美元),同时贷款利率越低,客户就能获得越多的收益。收益计算公式:客户DF业务总收益=人民币定期存款收益率-贸易融资贷款利率-人民币贬值率。
 操作说明:
1、我行与客户签订贸易融资及外汇交易相关协议后,进行审批,无误后锁定远期购汇汇率;
2、按照远期购汇汇率*(贷款本金+贷款利息)/(1+存款利率)公式计算至少需质押人民币存单金额;
3、我行与客户签订存单质押合同,并完成放款台帐流程;
4、我行发放融资后,按照贸易合同支付受益人;
    5、融资到期后,释放存单并进行远期购汇的交割,归还我行贸易融资。
   
(二)外汇存贷款
     业务说明:业务说明同DF业务,与DF的区别是直接用外币定期存款进行质押。(存美元,贷美元)对于自有美元并且有对境外付款需求的企业,可以直接办理外汇存贷款产品,将外汇存款存入我行,我行发放海外代付融资,进行对外付款。
     期限金额:3个月,单笔金额300万美元以上。
     业务收益:对客户来说,存款价格越高,海外代付利率越低,客户收益就越大。计算公式:客户业务总收益=存款利息-我行贷款利息。
 操作说明:
1、我行与客户签订贸易融资协议;
2、按照外币融资金额,计算相应外币存单金额(按照存单金额100%质押率);
3、我行与客户签订存单质押合同,并完成放款台帐流程;
4、发放海外代付融资后,按照贸易融资支付受益人;
5、融资到期后,释放存单归还我行贸易融资。
 
具体案例:
(一)DF业务:
A公司是一家从事大型设备生产外商投资企业,公司有1000万美元即期购汇支付。即期购汇汇率6.10446个月远期购汇汇率6.1369,融资成本6L+60BP
    原客户直接购汇支付需人民币:1000*6.1044=6104.4万元
   办理DF业务:
人民币定期存款利息:6104.4*3.05%*180/360=93.09万元
以贸易融资支付货款,贷款本息合计:1000+1000*0.3554%+0.6%)*180/360=1004.777万美元
6个月以后远期购汇需人民币:1004.777*6.1369=6166.22万元
客户节约成本:6104.4-(6166.22-93.09)=31.27万元
 
(二)外汇存贷款:
     A公司是一家从事大型设备生产进出口企业,公司既有外汇收入,同时有外汇支付需求,现客户有1000万美元的现汇对外支付。3个月美元存款利率为libor上浮180bp3个月美元海外代付利率为libor上浮80bp
客户节约成本:1000*(180-80)/10000/4=2.5万美元
 
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